Berocam, firma especializada en gestión y Gobierno del Dato y de la Inteligencia Artificial, en colaboración con la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), ha publicado un informe que analiza el impacto de la Inteligencia Artificial en la industria FinTech y las implicaciones del nuevo marco regulatorio europeo. El documento expone los principales retos y oportunidades a los que se enfrenta el sector, destacando la necesidad de equilibrar innovación y cumplimiento normativo.

Según refleja el informe, la irrupción de la IA generativa ha supuesto una auténtica revolución para la industria FinTech, permitiendo automatizar procesos clave y mejorar la experiencia del usuario. Su evolución ha dado lugar a nuevas aplicaciones, desde el análisis predictivo de inversiones hasta la personalización de productos financieros. Como señala el Libro Blanco de FinTech 2.0 publicado por la AEFI en diciembre del año pasado, la llegada de modelos avanzados de IA generativa ha multiplicado exponencialmente estos usos, facilitando mejoras en la atención al cliente, generación de contenido y asesoramiento financiero.

La automatización de tareas reduce costes y minimiza el error humano, mientras que los asistentes virtuales y chatbots han transformado la atención al cliente, ofreciendo respuestas inmediatas y personalizadas. Además, la IA facilita la creación de carteras de inversión adaptadas a cada usuario, optimizando la toma de decisiones financieras.

Riesgos y desafíos en la implementación de la IA

A pesar de sus múltiples ventajas, el uso de IA también conlleva desafíos que hay que tener en cuenta. Uno de los principales riesgos señalados en el informe de Berocam es la presencia de sesgos en los algoritmos, que pueden derivar en decisiones injustas en ámbitos como la concesión de créditos. Para mitigar este problema, las empresas deben auditar sus modelos y garantizar que los datos utilizados sean representativos y libres de sesgos.

Otro aspecto crítico es la seguridad de los datos. Las compañías FinTech manejan información altamente sensible, lo que las convierte en un objetivo prioritario para ciberataques. Implementar mecanismos robustos de ciberseguridad es esencial para evitar filtraciones y accesos no autorizados.

La regulación de la IA en Europa y su impacto en FinTech

El reciente Reglamento Europeo de Inteligencia Artificial, en vigor desde agosto de 2024, establece una clasificación de los sistemas de IA en función de su nivel de riesgo: inaceptable (prohibido), alto (sujeto a controles estrictos), específico de transparencia y mínimo o nulo.

En el sector FinTech, los sistemas de IA empleados para evaluar la solvencia crediticia han sido catalogados como de alto riesgo, ya que influyen directamente en el acceso a servicios financieros y pueden perpetuar sesgos discriminatorios. Según recoge el Libro Blanco de FinTech 2.0 de la AEFI, esta clasificación no aplica a la IA utilizada en la detección de fraudes en servicios financieros ni al cálculo de requisitos de capital para entidades de crédito y aseguradoras. Por ello, las empresas deben contar con un sólido asesoramiento legal y evaluar su papel dentro del ecosistema de IA.

Además, el reglamento impone la obligación de etiquetar el contenido generado por IA y de definir con claridad el rol de cada empresa en la cadena de valor de la IA, estableciendo sus responsabilidades legales.

El reto de equilibrar regulación e innovación

Para que la regulación garantice un uso responsable de la IA sin frenar la innovación, es necesario encontrar un equilibrio adecuado. Un exceso de restricciones podría ralentizar la adopción de soluciones tecnológicas clave para la eficiencia y la experiencia del usuario. Por ello, es fundamental que las normativas sean proporcionales y flexibles, especialmente para pequeñas y medianas empresas.

En este contexto, la AEFI ha desempeñado un papel clave en el impulso de iniciativas que no solo protejan al sector, sino que también fomenten la innovación. Su contribución a normativas como la PSD2 y la Ley de Startups ha permitido la creación de un entorno más favorable para el desarrollo del ecosistema FinTech. Con la regulación de la IA, se abre una nueva etapa en la que será esencial continuar trabajando para garantizar un marco normativo que favorezca el crecimiento del sector sin comprometer la seguridad y la ética en el uso de la tecnología.

Antonio J. Rodríguez Bes, CEO de Berocam: «La Inteligencia Artificial está cambiando de forma radical la manera en que las empresas FinTech operan, abriendo nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia, la personalización de servicios y la experiencia del usuario. Sin embargo, es crucial que la regulación se diseñe de forma que favorezca tanto la innovación como la protección de los consumidores y el respeto a la ética. La clave está en lograr un marco regulatorio flexible y adaptado que permita a las empresas innovar, pero garantizando que el uso de la IA sea transparente, responsable y justo”.

Accede aquí al informe completo: Paper Regulación de la Inteligencia Artificial en el sector FinTech, en colaboración con AEFI – berocam Data for Leaders